广西壮族自治区人民政府


广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知

桂政发〔2009〕4号


各市、县人民政府，自治区农垦局，自治区人民政府各组成部门、各直属机构：


　　现将《广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法》印发给你们，请认真组织实施。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　广西壮族自治区人民政府

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○九年一月十五日



广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法


　　第一章 总 则

　　第一条 为了拓宽融资渠道，促进金融市场多元化发展，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定，制定本办法。


　　第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本自治区内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。

　　小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策；在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。


　　第三条 小额贷款公司是企业法人，拥有独立的财产，享有法人财产权，以其全部财产对公司的债务承担民事责任。

　　小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或者认购的股份为限对公司承担责任。


　　第四条 广西壮族自治区金融工作办公室（以下简称自治区金融办）是全区小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的监督管理。自治区工商行政管理局、人民银行南宁中心支行和广西银监局根据各自职责配合自治区金融办开展小额贷款公司监督管理工作。

　　自治区金融办负责拟定小额贷款公司管理办法；负责小额贷款公司设立、变更、终止和业务范围的审查批准；对小额贷款公司的经营进行监督管理；指导设区的市、县（市、区）人民政府金融办或者相关部门（以下统称主管部门）对小额贷款公司监督管理等相关工作。

　　自治区工商行政管理局负责指导设区的市、县（市、区）工商行政管理部门依法办理小额贷款公司的设立登记、变更登记、注销登记和年检等相关工作。

　　人民银行南宁中心支行负责督促其分支机构按照属地管理原则，开展对小额贷款公司的利率、资金流向的跟踪监测；将小额贷款公司纳入信贷征信系统；办理小额贷款公司贷款卡等相关工作。

　　广西银监局负责牵头召集处置非法集资联席会议，研究处理小额贷款公司重大非法集资案件；依法认定小额贷款公司非法吸收公众存款或者变相非法吸收公众存款的行为；依法查处银行业金融机构向小额贷款公司融资过程中的违法违规行为等相关工作。


　　第五条 设区的市人民政府能明确一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担对小额贷款公司的风险防范与处置责任的，方可在本市的县（市、区）内组建小额贷款公司。

　　县（市、区）人民政府负责审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，承担对小额贷款公司的监督管理、风险防范与处置责任。

　　县（市、区）人民政府是小额贷款公司风险防范与处置的第一责任人，由其指定的主管部门承担对小额贷款公司的日常监督管理工作。当地工商部门、公安部门、人民银行分支机构和银行业监管部门等单位根据各自职责开展相关工作。


　　第二章 公司的设立、合并和分立


　　第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划系指县（市、区）行政区划的名称或者地名，组织形式为有限责任公司或者股份有限公司。


　　第七条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

　　（一）公司章程；

　　（二）有限责任公司应当由50个以下股东出资设立；股份有限公司应当有2人以上200人以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所；

　　（三）小额贷款公司的注册资本应当全部为实收货币资本，由出资人或者发起人一次足额缴纳；

　　（四）有限责任公司的注册资本不得低于500万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元人民币；

　　（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

　　（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

　　（七）有必要的内部组织机构和管理制度；

　　（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。


　　第八条 小额贷款公司的经营范围：

　　（一）办理各项小额贷款；

　　（二）办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

　　（三）其他经批准的业务。


　　第九条 全体股东指定的代表或者共同委托的代理人向县（市、区）人民政府主管部门提出设立小额贷款公司申请，并提交下列申请材料：

　　（一）设立小额贷款公司申请书；

　　（二）出资人或者发起人承诺书；

　　（三）出资人或者发起人协议书；

　　（四）拟设立小额贷款公司的基本情况；

　　（五）公司章程；

　　（六）公证机关出具的出资人或者发起人关联关系的公证书，或者律师事务所出具的出资人或者发起人关联关系的法律意见书；

　　（七）拟任董事、高级管理人员的任职资格材料；

　　（八）公司住所证明材料；

　　（九）自治区金融办认为需要提交的其他材料。

　　发起人为法人或者其他组织的，还需提交经审计的上一年度财务会计报告。


　　第十条 县（市、区）主管部门自收到申请材料之日起10个工作日内将县（市、区）人民政府的初审意见、本办法第九条规定的全部材料和县（市、区）人民政府对小额贷款公司承担防范风险与处置责任的承诺书直接报送设区的市主管部门进行复审。

　　设区的市主管部门应当自收到前款规定的材料之日起10个工作日内提出复审意见，并将收到的全部材料、本部门的复审意见和设区的市人民政府对小额贷款公司承担防范风险与处置责任的承诺书直接报送自治区金融办。

　　自治区金融办应当自收到设区的市主管部门报送的材料之日起20个工作日内完成审查工作，对符合本办法规定的申请予以批准，对不予批准的应当说明理由。


　　第十一条 全体股东指定的代表或者共同委托的代理人凭自治区金融办出具的审批文件，依法向当地工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。

小额贷款公司应当自领取营业执照之日起5个工作日内向当地公安部门、人民银行分支机构和银行业监管部门报送相关资料。


　　第十二条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当经县（市、区）、设区的市主管部门审核后，报自治区金融办审批：

　　（一）变更公司名称；

　　（二）变更公司注册资本；

　　（三）调整公司经营范围；

　　（四）修改公司章程；

　　（五）更换公司董事、高级管理人员；

　　（六）自治区金融办规定的其他变更事项。


　　第十三条 小额贷款公司的合并、分立，适用《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）的有关规定。

　　小额贷款公司的合并、分立，应当经县（市、区）、设区的市主管部门审核后，报自治区金融办审批。


　　第三章 股东资格和股权转让


　　第十四条 企业法人、自然人和其他组织可以依法设立小额贷款公司。

　　第一大股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%，其他单一股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。


　　第十五条 小额贷款公司第一大股东必须是企业法人，并应当具备下列条件：

　　（一）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、有社会责任感的企业；

　　（二）按合并会计报表口径计算，净资产为出资额两倍以上；

　　（三）资产负债率低于70%。


　　第十六条 自然人为股东的，应当是具有完全民事行为能力的中国公民，无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序等犯罪纪录。


　　第十七条 小额贷款公司增资扩股，或者股东之间股权转让、股权转让比例超过股本总额5%的，经县（市、区）、设区的市主管部门审查后报自治区金融办审批。


　　第四章 公司经营管理


　　第十八条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金和来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，其中从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过公司资本净额的50%。

　　小额贷款公司不得向内部或者外部集资、吸收或者变相吸收公众存款。


　　第十九条 小额贷款公司发放贷款，应当坚持“小额、分散”的原则。同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。贷款发放和回收主要通过转账或者银行卡等渠道结算，减少现金交易。


　　第二十条 小额贷款公司应当按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。


　　第二十一条 小额贷款公司应当建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款，不得跨区域经营业务。


　　第二十二条 小额贷款公司应当加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动及财务活动，接受主管部门的监督和检查。

　　小额贷款公司应当编制年度财务会计报告，并聘请具有资质的会计师事务所进行审计。

　　小额贷款公司应当于每一会计年度终了一个月内，向自治区金融办报送会计报告、统计报告及其他资料，并对报告和资料的真实性、准确性、完整性负责。


　　第二十三条 小额贷款公司应当建立信息披露制度，按照要求向公司股东、主管部门、人民银行当地分支机构、当地银行业监管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构和其他相关单位披露经中介机构审计的财务报表、业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。


　　第二十四条 小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过最高人民法院规定的民间借款利率的上限，下限为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的0.9倍。


　　第二十五条 人民银行当地分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。

　　小额贷款公司应当向人民银行当地分支机构按月报备利率执行情况，按季度报送资产负债表和其他相关统计信息资料。

　　小额贷款公司应当定期向主管部门和人民银行当地分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。


　　第五章 监督管理

　　第二十六条 自治区金融办指导和督促设区的市、县（市、区）主管部门加强对小额贷款公司的监督管理，建立健全小额贷款公司监督管理制度，建立风险防范机制，落实监督管理责任。


　　第二十七条 小额贷款公司应当建立规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。


　　第二十八条 小额贷款公司应当向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。

　　向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应当将融资信息及时报送当地主管部门、人民银行分支机构和银行业监管部门，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。


　　第二十九条 自治区金融办会同自治区工商行政管理局、人民银行南宁中心支行和广西银监局等单位，对小额贷款公司进行分类评价。

　　依法经营、没有不良信用记录的小额贷款公司可在自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。


　　第三十条 小额贷款公司违反本办法规定，各级公安部门、工商行政管理部门、人民银行分支机构和银行业监管部门等单位应当采取必要措施，责令限期整改。


　　第三十一条 小额贷款公司的解散和清算，按照《公司法》的有关规定执行。


　　第六章 附 则


　　第三十二条 本办法未规定的事项，按照《公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》等规定执行。

　　国家对贷款事宜有新规定的，按照新规定执行。


　　第三十三条 本办法自发布之日起施行。

　　本办法由自治区金融办负责解释。




建设部


关于加强建设项目工程质量管理的通知
中华人民共和国建设部




各省、自治区、直辖市建委（建设厅），北京市市政管理委员会，国务院有关部门：
为贯彻国务院办公厅《关于加强建设项目管理确保工程建设质量的通知》（国办发明电〖1998〗15号），结合建设行政主管部门的实际工作，提出如下意见：
一、充分认识加强建设项目管理、确保建设工程质量的重要意义。从保证国民经济持续健康发展的大局出发，以对国家和人民高度负责、对历史负责的政治责任感，切实做好建设项目管理工作。
二、认真履行各级建设部门的职责。建设部和各级建委（厅局）是国务院及各级政府负责建设工作的行政主管部门，在加强建设项目管理、确保工程质量工作中担负着重要任务，责任重大。按国务院办公厅通知要求，建设部要会同有关部门“对使用国家财政预算内专项资金安排的项目
进行全过程监督和管理”。按照国家计委工程质量有关部门分工，建设部主要具体负责城市基础设施、经济适用住房和抗震加固项目的工程质量，还要对全国建设项目中勘察设计、建筑安装的质量标准、招标投标、工程监理行使行业监督职能。
三、切实加强管理。要依据国家颁布的法律、法规和有关规定，依靠现有的管理机构，分工负责，紧密配合，加大管理力度，抓好工作落实，依法管理，严格管理。
四、要深入调查研究，加强政府监管力度，抓住关键环节，突出工作重点，对列入这次基础设施建设范围的政府投资工程和经济适用住房建设，特别重申如下规定：
（一）严格按基本建设程序办事，建立健全施工许可制度，对于不具备规定条件的工程，不予颁发施工许可证。对于违反规定擅自开工的要依法查处。严格禁止“三边”工程。
（二）尊重客观规律，保证合理工期。不准脱离客观实际抢工期，搞“献礼”、“报喜”工程。施工工期要依据建设部制定的工期定额科学确定，精心组织，精心施工，避免层层加码，任意缩短工期。
（三）要严格按照审定的设计图纸进行施工，不准随意提高建设标准，增加建设内容；也不允许盲目压级压价，降低工程建设标准。要严肃查处以次充好，偷工减料等违法行为。
（四）认真执行建设部《关于进一步加强工程招投标管理的规定》，尚未开工的建设项目，一律实行公开招标，要按照公开、公平、公正的原则选择勘察设计、建筑安装和建设监理单位。严禁搞议标发包或直接发包，更不允许搞地方保护和部门封锁。对于已开工的，要跟踪监督，严禁
转包和违法分包。凡发现转包或违法分包的，要依据《建筑法》严肃查处。
（五）严格按照《建筑法》和建设部、国家计委联合颁布的《工程建设监理规定》，对工程项目，一律实行工程监理。对于已开工而没有实行监理的项目，建设单位必须委托具有相应资质的监理单位进行监理；对于尚未动工兴建的项目，建设单位要通过招标择优选定具有相应资质的监
理单位实施监理。监理单位与被监理工程的承包单位以及建筑材料、建筑构配件、设备供应单位不得有隶属关系或其他利益关系。监理单位必须认真履行签定的监理合同，选派素质高、责任心强的总监理工程师和监理人员，对建设项目的施工质量、建设工期和建设资金使用等方面实施监督
管理。
（六）要依据建设部第29号令《建设工程质量管理办法》，加大政府对建设工程的质量监管力度。所有工程项目，一律实行政府工程质量监督。项目法人单位必须按建设部《工程项目建设管理单位管理暂行办法》的规定，在项目开工建设前，到当地工程质量、安全监督机构办理质量安
全监督手续。各地工程质量监督部门要按照现行的国家标准和行业标准进行全过程的质量监督，及时进行抽查和核验。要严格把关，对出现质量问题要责成责任单位及时纠正，不及时改正和改正不符合要求的，质量监督部门有权责令停工。
工程完工之后，项目法人单位要及时报建设行政主管部门组织验收。未经过验收和验收不合格的工程不准交付使用。
五、建立和完善工程档案制度和具体责任人公示制度。要根据《档案法》和城市建设档案工作的有关规定，建立健全工程档案，做到所有建设项日图纸资料齐全、完整、准确。工程竣工验收以后，所有竣工图纸资料必须按规定及时整理移送当地城建档案馆和有关部门。
对建设项目过程中的各个环节，都要建立明确的具体责任人制度，并且要在项目建设现场挂牌公示，强化责任，接受监督。
六、各级建设行政主管部门要积极会同纪检监察部门继续做好建设工程项目执法监察，认真查处各种违法案件。当前要重点抓住违反建筑市场管理有关规定和造成重大质量责任事故的典型案例，集中突破，严肃处理，以做效尤。建设主管部门在建设项目监督和管理过程中，对于存在问
题的项目，及时提出整改意见。对那些不服从管理，存在隐患的项目，应及时与计划、财政部门协商并采取处罚措施直至停止拨付和取消财政债券额度。
七、建设部各有关司局按照“三定方案”分工负责，恪尽职守，加强协作，紧密配合，指导各地、各部门加强建设项目管理，确保工程质量。
八、加强项目管理确保工程质量是党中央、国务院部署的重要任务，是建设系统当前和今后一个时期的重点工作，各级建设行政主管部门要高度重视，切实加强领导，真正落实工作责任，采取切实措施，履行建设部门的职责，为经济发展和社会稳定做出贡献。



1998年11月9日